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Immobilienverrentung
Immobilie verkaufen auf Rentenbasis
Finanzielle Freiheit genießen und zuhause wohnen bleiben

Immobilienverrentung

Wie funktionieren Teilverkauf, Leibrente, Umkehrhypothek und Fair-Rentung?

Das Kapital aus der Immobilie im Alter nutzen und trotzdem im eigenen Zuhause wohnen bleiben – ein Immobilienverkauf auf Rentenbasis macht es möglich. Sparda Immobilien stellt Ihnen die verschiedenen Modelle der Immobilienverrentung vor und zeigt Ihnen, ob Teilverkauf, Leibrente, Umkehrhypothek oder die besondere Sparda Immobilien Fair-Rentung mit dem Genossenschaftsplus am besten zu Ihnen und Ihrem Leben passt.

Es ist Ihr Kapital, nutzen Sie es für Ihre Wünsche, Träume und Ziele. Wir zeigen Ihnen wie!

Immobilienverrentung was ist das?

Viele Menschen verfügen im Alter über eine abbezahlte Immobilie und können mietfrei darin wohnen. Doch oft lässt die eigentliche Rente trotzdem wenig finanziellen Spielraum und der größte Teil des eigenen Kapitals steckt in der Immobilie. Ein Hausverkauf gegen Rente wird deshalb immer beliebter.

Dabei wird das Haus gegen eine „Rente“ verkauft und der bisherige Eigentümer erhält den Kaufpreis entweder als monatliche Zahlung oder als Einmalzahlung. Im Gegenzug erhält der ehemalige Besitzer oft ein lebenslanges Wohnrecht in der Immobilie oder kann sie vom neuen Eigentümer zurückmieten. Der Vorteil für den ehemaligen Besitzer ist also eine Aufstockung der eigenen Rente durch das bisher in der Immobilie gebundene Kapital und die Möglichkeit, trotz Verkauf weiter im vertrauten Zuhause wohnen bleiben zu können.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Ihre Immobilie verrenten können. Die häufigsten Modelle eines Verkaufs auf Rentenbasis stellen wir Ihnen etwas genauer vor.

Vorteile eines Immobilienverkaufs auf Rentenbasis

Eine Immobilienverrentung ist eine gute Option für alle, die:

  • ihr Einkommen im Rentenalter erhöhen und finanziell unabhängiger sein möchten.
  • sich im Ruhestand gern ein paar Wünsche erfüllen wollen, wie tolle Reisen, ein schönes Hobby usw.
  • ihr gebundenes Vermögen aus der Immobilie schon zu Lebzeiten genießen möchten.
  • so lange wie möglich im eigenen Zuhause und eigenständig wohnen bleiben möchten dank mehr finanziellem Spielraum für die häusliche Pflege.
  • keine Lust mehr auf Abrechnung und Instandhaltung der Immobilie haben.
  • Streit ums Erbe vermeiden möchten.
  • einen Kredit tilgen wollen.
  • ihre Kinder finanziell unterstützen möchten.
  • die eigenen „Angelegenheiten“ bereits heute geregelt haben wollen
  • aus finanziellen Gründen über einen Immobilienverkauf nachdenken, obwohl sie eigentlich gern im eigenen Zuhause wohnen bleiben möchten.
Vorteile Immobilienverrentung

Beispiele Immobilienverrentung

Wir beraten Sie gerne

Wir stellen Ihnen die verschiedenen Modelle der Immobilienrente gern persönlich vor. Vereinbaren Sie jetzt einen Beratungstermin mit einem unserer Experten. Auf Wunsch auch gern per Telefon oder Video-Chat und natürlich ganz unverbindlich für Sie.

Die eigene Immobilie als Geldquelle nutzen und trotzdem darin wohnen bleiben

Berechnung Immobilienverrentung

Wie wird die Höhe der monatlichen Rentenzahlung berechnet?

Dabei kommen meistens drei Faktoren zum Einsatz.

  • Wie alt ist der Eigentümer? Je jünger der Verkäufer ist, desto länger ist die Dauer der monatlichen Zahlungen.
  • Ist der Eigentümer eine Frau oder ein Mann? Frauen haben statistisch eine höhere Lebensdauer als Männer. Auch das wird bei der Berechnung kalkuliert.
  • Wie hoch ist der Wert der Immobilie? Je höher der Wert, desto höher ist auch die monatliche Rentenzahlung. Nutzen Sie jetzt unsere Wertermittlung vom zertifizierten Sachverständigen!
Immobilienverrentung berechnen

Beispielrechnung Immobilienverrentung

Immobilie: Einfamilienhaus mit Nießbrauchrecht

Wohnfläche: 120 m²

Jahresmiete: 14.000 Euro

Alter des Nießbrauchers (Mann) zum Wertermittlungsstichtag: 80 Jahre

Zinssatz für die Kapitalisierung: 2 %

Leibrentenbarwertfaktor (Mann): 7,3036

Risikozuschlag für Abweichungen von statistischen Annahmen: 5,000%

Sich daraus ableitende Berechnung: 14.000 Euro x 7,3036 x 1,05 = 107.362,92 Euro

Erläuterung

Durch das Wohnrecht liegt der Verkehrswert rund 107,000 Euro niedriger als bei einem „normalen“ Verkauf ohne Lasten.

Unsere Experten für die Immobilienverrentung beraten Sie gern und berechnen für Sie ganz transparent und neutral, ob sich ein Verkauf auf Rentenbasis für Sie lohnen würde. Nehmen Sie jetzt Kontakt mit uns auf, wir freuen uns auf Sie!

Verrentung mit monatlicher Rente oder Einmalzahlung?

Beide Varianten kommen bei der Immobilienverrentung zum Einsatz und beide haben ihre Vor- und Nachteile. Bei uns sind auch individuelle Kombinationen möglich.

Monatliche Rente: sicher, kalkulierbar

Bei dieser Zahlungsvariante profitieren Verkäufer und Käufer von langfristiger Planungssicherheit. Der Käufer muss unter Umständen keinen Kredit für den Kaufpreis aufnehmen und Sie als Verkäufer erhalten jeden Monat bequem und sicher Ihre „Rentenrate“.

Gut zu wissen: Die Inflation arbeitet gegen dieses Konzept und Sie verpassen die Chance auf Zinserträge.

Einmalzahlung: mehr finanzielle Freiheit

Wird der Immobilienverkauf auf Rentenbasis per Einmalzahlung getätigt, bedeutet das für den Käufer, dass er den kompletten Kaufpreis auf einmal bezahlen muss. Sie als Verkäufer haben dadurch einen größeren finanziellen Spielraum, Beispielsweise um einen Kredit zu tilgen, eine Weltreise zu machen oder die Kinder beim Hausbau zu unterstützen. Sie müssen sich aber auch aktiv um die Anlage des Kapitals kümmern, damit es nicht an Wert verliert und Sie z.B. Ihre Mietzahlungen damit begleichen können. Hier empfiehlt sich eine professionelle Anlagestrategie. Unsere Kollegen der Sparda-Bank Hamburg unterstützen Sie gern dabei.

Entdecken Sie jetzt alle Geldanlage-Möglichkeiten bei der Sparda-Bank Hamburg!

Beratung Immobilienrente

Eine Immobilienverrentung sollte immer individuell betrachtet und berechnet werden. Die Auswahl des passenden Verrentungs-Modells ist beratungsintensiv und erfordert einen Berater, der sich sehr gut in der Immobilienbewertung und in Erbschaftsfragen auskennt. Achten Sie deshalb bei der Auswahl des Beraters / der Beraterin auf entsprechende Qualifikationen. Eine gute Beratung erkennen Sie außerdem daran, dass sie neutral ist und Ihnen mehrere Alternativen inklusive der jeweiligen Vor- und Nachteile vorstellt. Weiterer wichtiger Punkt ist die Bonität und Seriosität des Anbieters. Schließlich soll die „Betonrente“ viele Jahre zuverlässig, sicher und pünktlich auf Ihrem Konto eingehen.

Sparda Immobilien bietet Ihnen als Tochter der Sparda-Bank Hamburg Bonität, Verlässlichkeit und eine lückenlose, unabhängige Experten-Beratung mit dem Genossenschafts-Plus an Sicherheit und Fairness.

Probieren Sie aus und vereinbaren Sie jetzt Ihren persönlichen Beratungstermin rund um die Immobilienrente!

Vorteile und Nachteile Immobilienverrentung

Vorteile Immobilienverrentung

  • Sie können weiterhin in der eigenen Immobilie wohnen bleiben
  • Sie bekommen eine monatliche Rente und / oder eine Einmalzahlung für mehr finanziellen Spielraum
  • Sie können mit dem neuen Eigentümer vereinbaren, dass er sich in Zukunft um die Instandhaltung der Immobilie kümmert

Nachteile Immobilienverrentung

  • Der Verkaufspreis ist meist geringer als der unbelastete Verkehrswert der Immobilie.
  • Aktuell sind die meisten Anbieter von Immobilienverrentungen professionelle Unternehmen, Stiftungen oder Versicherungen, die selbst Käufer der Immobilie sind. Dadurch wird schon aus eigenem Interesse beim Kauf nicht der auf dem freien Markt mögliche Verkaufswert für die Immobilie erzielt.
  • Häufig gibt es einen Interessenkonflikt beim Käufer da sich dieses Modell für ihn am besten rechnet, wenn der Kaufpreis möglichst gering und die Dauer der monatlichen Rentenzahlungen nicht zu lange ist.

Warum wir der beste Ansprechpartner für Immobilienverrentung sind!

Ein Makler wie Sparda Immobilien ist nicht selbst der Käufer, sondern berät Sie als neutraler Partner und ermittelt für Sie als Verkäufer den bestmöglichen Verkaufspreis. Unsere zertifizierten Sachverständigen übernehmen für Sie sich die professionelle Wertermittlung Ihrer Immobilie.

Außerdem profitieren Sie von unserer direkten Bankanbindung. Ein erfahrener und fairer Anlageberater der Sparda-Bank Hamburg steht Ihnen auf Wunsch gern zur Seite, um Ihren Verkaufspreis optimal anzulegen. Wenn auch Sie den besten Preis für Ihre Immobilie erzielen wollen, dann rufen Sie jetzt gerne an.

Wir beraten Sie hierzu gern persönlich und ganz unverbindlich. Nehmen Sie jetzt Kontakt mit uns auf!

Tobias Boba Vertriebsleitung Bestandsimmobilien

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